La saison des annonces de rendements servis sur les fonds en euros des assurances vie pour 2013 touche à sa fin Et sans surprise, ils sont en légère baisse. En moyenne, ces supports d’investissement, sans aucun risque en capital et dotés d’une parfaite liquidité, ont rapporté 2,80 % net de frais (mais pas de prélèvements sociaux de 15,5%) l’an dernier, soit 10 centimes de moins qu’en 2012. Malgré tout, le taux d’inflation très bas de 0,7 % permet à l’assurance vie de conserver sa compétitivité dans l’univers des placements.
Les fonds euro-dynamiques au-dessus du lot
Comme toujours, les résultats sont très disparates : les taux vont de 1,8 à 4,75 %. Autre tendance notable, les écarts de rendements entre 2012 et 2013 sont également très contrastés. Quelques compagnies ont pu maintenir les taux au même niveau, voire – dans de rares cas – les augmenter, mais la majorité affiche des baisses comprises entre 0,05 et 0,7 point par rapport à l’an passé. Le haut du palmarès est trusté par les fonds euro-dynamiques. Dans ces produits, les gérants investissent une part de l’épargne dans des actions et des fonds diversifiés et adaptent cette poche risquée à l’évolution des marchés en réduisant la voilure en cas de retournement. Comme la Bourse a affiché des rendements élevés l’an passé, tous ont pu distribuer des performances largement supérieures à la moyenne. Selon les contrats, ils ont ainsi rapporté de 3,56 à 4,75 %, pour Terre d’Avenir 2 de La Mondiale Partenaire, soit largement plus que la moyenne. Parmi les assureurs les mieux positionnés, citons aussi Generali (4,16 %), Spirica (4,02 %) et Neuflize Vie (3,85 %) qui font aussi bien ou mieux que les meilleurs fonds en euros classiques. Mais la qualité est très variable dans cette catégorie de fonds. Ainsi, certains ne battent pas les meilleurs fonds en euros traditionnels, notamment Orélis (3,56 %), et Nortia (autour de 3,75 %).
Les fonds à gestion opportuniste tirent leur épingle du jeu
Autres grands gagnants de l’année écoulée : les fonds en euros à la gestion opportuniste (davantage diversifiés sur les fonds en euros classiques) ou incluant une large part d’immobilier. Ils ont pu récupérer autour de 4 %, voire un peu plus. Dans cette catégorie, Sérénipierre de Primonial a, en effet, rapporté 4,15 % à ses détenteurs et Opportunités de Suravenir a versé 4,05 %. Dans leur sillage, le fonds de Spirica a rapporté 4,02 % l’an passé. Malheureusement, quelle que soit la compagnie, il n’est pas possible de placer 100 % de son épargne sur cette famille de fonds, car leur accès est limité. Pour y accéder, les assureurs exigent en contrepartie de mettre une part de son capital sur des unités de compte.
Les fonds classiques à la traine
En queue de peloton, les fonds en euros classiques affichent des rendements de 1,8 à 3,85 %. Dans cette catégorie, le contrat MIF offre les meilleurs résultats, avec un taux de 3,85%, tandis qu’à l’autre bout du spectre, Groupama-Gan n’a servi qu’un maigre 1,8 % à ses épargnants. Seuls ceux qui ont diversifié leurs placements au sein de leur assurance vie vers des supports à risque ont pu obtenir 2,9 % grâce au » bonus » offert par cet assureur (lire encadré). Pas de surprise du coté des grands réseaux bancaires, qui comme chaque année, affichent des rendements médiocres. La moyenne servie par leurs contrats d’entrée de gamme tourne autour de 2,5 %. Seules les assurances vie réservées à leurs clients fortunés offrent davantage, autour de 3 % en moyenne. Par exemple, le contrat de BNP Paribas disponible avec 50 euros a distribué de 2,55 à 2,75 %, contre de 2,75 à 3,1 % pour le produit haut de gamme à ouvrir avec un minimum de 20 000 euros. Au Crédit Agricole, ces taux sont respectivement de 2,15 %, avec 20 euros à l’ouverture, contre 2,8 à 3,1 % pour les contrats nécessitant un minimum de 120 000 euros à la souscription.
La diversification, la stratégie payante en 2014
Sans surprise, les rendements des fonds en euros classiques devraient poursuivre leur chute en 2014, car les obligations qu’ils détiennent rapportent de moins en moins. Les professionnels anticipent déjà une baisse de 0,2 point ! Pour gagner davantage, il faudra donc diversifier ses actifs vers d’autres supports, plus risqués. Ou miser sur des fonds eux-mêmes diversifiés. Ainsi les fonds » opportunistes » ou » immobiliers « , déjà bien positionnés en 2013, devraient continuer à apporter des surcroîts de performance non négligeables. Même chose pour les fonds en euros dynamiques. Certes, si les marchés se retournaient l’an prochain, comme cela avait été le cas en 2011, les performances de ces fonds seraient à peine positives. Mais à long terme, ces compartiments sont les mieux armés pour prendre la relève.
Initiée par Axa il y a trois ans, la pratique des bonus se répand dans l’assurance vie, puisqu’une demi-douzaine de sociétés l’ont désormais adoptée. Cette pratique consiste à attribuer des taux de rendement plus élevés aux fonds en euros en fonction de la part consacrée aux unités de compte, les supports à risque, et des montants qui fructifient sur votre contrat. Chez Swiss Life, grand adepte de la formule, les taux s’élèvent ainsi à 2,8 % pour les épargnants qui ont investi moins de 20 % de leur capital en unités de compte et qui disposent de petits encours, jusqu’à 3,70 % pour ceux qui ont plus de 60 % d’unités de compte et un encours supérieur à 250 000 euros.
Source Article from http://votreargent.lexpress.fr/assurance-vie/assurance-vie-les-contrats-qui-tirent-leur-epingle-du-jeu-et-les-autres_359404.html
Source : Gros plan – Google Actualités
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